最新開箱文

買房與租屋，怎樣算出哪個划算？
購車或投保，必須先搞懂哪些事？
申購月配息型基金不聰明，邊背債邊投資不穩當，為什麼？
更多讓小錢變大錢、顛覆舊思維的理財方法，盡在本書！




人不理財，財不理你！理財方式五花八門，不管是自己操作，還是交由理專打理，有人賺得好幾桶金，有人卻弄得負債累累，基本差異就在於金錢觀。

你的金錢觀能否使你致富？請想想以下的問題：
１. 領到年終，不先還利息3%的房貸，而是投資報酬率4%的金融商品。
２. 一買股票價格就跌一半，認為不輕易脫手，加碼攤平才是上策。
３. 覺得結婚成家後開支會增加，獨居生活反而合乎經濟效益。

如果答案是「YES」，強烈推薦閱讀本書！
投資顧問山崎元教授透過9堂課，讓你第一次領薪水，就懂得如何儲蓄、買房、買賣股票與基金等，從此不再為錢苦惱，一輩子都有錢！

第1、2課 保持收支平衡，是理財的前提

?利用複利的神奇力量
領到薪水，扣除固定金額去儲蓄，透過複利的力量，小錢會越滾越大。

?用現金支付開銷
每家信用卡公司都會推出誘人的紅利方案，看似划算，但如果你沒有記帳習慣，難免看到帳單鉅額大吃驚。相對地，現金支付能實際感受金錢的花用，不但可避免刷爆，還能自我提醒。

“嚴格來看，投資僅是理財的一個環節而已，但我們卻將它放在第一順位，而忽略真正的主體─理財。”──知名投資專家 股魚

第3課 銀行、券商的話術不可盡信

?別輕易聽信推銷
有些理專看似獨立，其實隸屬某家公司，他們清楚你的金錢流向，積極推銷商品，只是為了佣金回扣，從你身上賺到錢才是最大目的。

?利用網路進行交易
購買金融商品之前，建議你閱讀資料、瀏覽網路做研究，而非任憑營業員介紹，在半推半就之下買到不適合的商品。

“坊間大半的財務規劃師都不具備必須要有的金融知識，他們寫的書常常有明顯的錯誤，我認為有些錯誤根本是故意使然。 ”──知名財經作家 王志鈞

第4課 確實計算獲利率，認清賺賠真相

?獲利率是以單利或複利計算？
投資可以避免財富因通膨而縮水，但相同金額是以單利還是複利增添獲利，結果將天差地別。本書揭露了某些金融機構「將獲利率灌水」的招數，以及「換算年利率」等曖昧說詞，幫助你跳脫利率的陷阱。

?清償貸款是第一優先
複利能讓儲蓄從小錢變大錢，在貸款上也會使小債變大債。切記避免邊背債、邊投資，即使投資報酬率再高，先償還貸款才能真正降低風險。

“寧願餓肚子去睡覺，也不要在債務中醒來。”──著名政治家、科學家 班傑明 富蘭克林

第5課買房、買車或投保，真有必要嗎？

?用「現金流量貼現」衡量房屋價值
購屋買到的不是新屋的價值，而是數年後還清房貸的中古屋。用物件的未來期待價格，衡量現在的價格，就知道買房、租屋哪個最划算。

?保險就是「損失」的投資
本書告訴你5個條件，幫你判斷是否應該投保。非必要又不懂的保險不要碰，尤其是儲蓄型保險，因為效率低又昂貴。

“我們都企圖以價格而非時間，來衡量商品的價值。”──股神 華倫 巴菲特

第6課 投資債券與外匯，重視風險角度

?設定停損範圍
投資10萬，一年後可能變成8或12萬，甚至更多或更少，這其中報酬的差距就是風險。衡量自己可以承受多大損失，並在範圍內進行投資理財。

?外匯是一場零和遊戲
什麼是外匯保證金交易？這是一個槓桿效果大，相對的也是風險高的金融遊戲，因此千萬別以為它的風險比股票小，而疏於風險控管。

“要獲取投資利潤，就要承擔投資風險。”──基金教父 約翰 博格

第7、...

作者介紹

山崎元（Yamazaki hajime）



1958年出生於日本北海道，經濟評論家，專業領域是資產運用。目前是日本私立獨協大學經濟學院特約教授，也是日本樂天證券經濟研究所客座研究員與日本My Benchmark經營投資顧問公司董事長。1981年東京大學經濟學院畢業後，進入三菱商事工作，之後歷經野村投信、住友信託銀行、美林證券、明治生命、UFJ總研等，前後更換過12個工作，才從事現職。目前固定在雜誌上連載文章，且經常上電視節目。著作有：《基金管理》（金融財政事情研究所）、《增加財富的真正常識》（日經商業人文庫）等書。

譯者介紹

呂理州
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1956年出生於台北縣。日本國立一橋大學經濟學部畢業，曾任日本文摘雜誌社研究編輯和工商時報撰述委員。
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著作有《學校沒有教的西洋史》、《日本戰後經濟史》和《解剖日本軍國主義》等。譯作有《股市之神．是川銀藏》、《人生的暗號》和《K線日記：7大絕學，讓我的資產多一倍》等書。

推薦序1 為理財觀念打下深厚根基?? 股魚
推薦序2 擁有「明智理財觀」，退休生活有保障?? 股素人
推薦序3 教你識破似是而非的理財技倆！?? 王志鈞 ?
序? 言不管錢多錢少，理財都得遵守3原則

第1課看待金錢，你的態度是什麼？

正確的金錢觀是，在乎但不執著
◎金錢的態度，就像人之於空氣的關係
◎金錢的價值，就是建立在眾人的共識上
◎金錢的演化，已變成存摺裡的紀記錄資料

有錢不一定幸福，缺錢讓人不安
◎想像有錢會有什麼好事
◎沒有積蓄，沒有生病的權利
◎謹慎用錢，不吝嗇也不招搖
◎錢變多一定能增加幸福感？

理財方式，決定你會多有錢！
◎買單付帳，最能看出人的個性
◎投資理財的前提是，先做到收支平衡
◎談錢絕不庸俗，不正視理財更危險

抓住3個重點，一輩子都有錢！
重點一 想要有錢是持續儲蓄的動力
重點二 金錢是「手段」，不是「目的」
重點三 聰明理財，讓小錢變大錢

第2課? 學會儲蓄與投資，錢就追著你跑

你知道，一個人的一生會賺多少錢？
◎兩份薪水，生活更有保障
◎掌握三個要素，提升自己的「資本價值」

養成儲蓄習慣，你的「本錢」是關鍵
◎有錢人的好習慣是，「先有儲蓄，再談投資」
◎薪水發下來，你得固定扣除部份收入存下來
◎花錢記得以現金付款，才看得到實際支出
◎切記！別碰信用卡循環利息

為退休後準備，愈年輕開始愈好！
◎你該準備多少退休金才夠？
◎將收入的三成拿去儲蓄，保證享有安穩生活

投資就像一場賽局，有人贏就有人輸
◎領悟一：投資像賭博，好處是可以訓練你的頭腦
◎領悟二：因為有風險，所以得正確設定好你的「期待值」

第3課? 與銀行券商打交道，要注意這3件事

錢放哪裡最安全？
◎銀行有倒閉風險，因此你的應對方法是？
◎苦等存款利息，不如進行可靠投資

如何不被銀行理專、券商營業員晃點？
◎理專有肥水，才會積極推銷賣給你
◎和銀行券商接觸前，先建立2個認知
◎利用網路帳戶，購買最適合自己的金融商品

聽老師、專家說，不如自己花時間研究
◎銀行券商不會幫你賺錢，而是從你身上...

序言

不管錢多錢少，理財都得遵守3原則
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在學校時，你是否有學到體系完整，且覺得很有道理的處理金錢方法呢？
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我沒有學到！我在大學讀的雖然是經濟系，卻完全沒有教授個人如何處理金錢的課程。在大學之前的小學、國中、高中也沒有。但是，「金錢」在許多人的人生當中，是很大的問題，幾乎對所有人而言都非常重要。
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我認為在小學、國中或高中的適當階段，在家庭科、數學或社會科上，應該教授個人如何處理金錢。在大學更應該加以研究、教授個人的理財論。可是對學者也好，對金融專家也好，個人如何處理金錢是出乎意料困難的問題。
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坊間不乏「財務策劃師」（financial planner，簡稱FP）等專家。坦白說，大半的財務規劃師都不具備必須要有的金融知識，他們寫的書常常有明顯的錯誤。事實上，財務規劃師所看的書，本身就有不正確的記載。
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能夠將正確的理財知識整理成淺顯易懂的原則，並且傳授具體的應用方法，不是一件容易的事。
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本書對個人理財大膽進行有體系的「上課」。我不說「教學」，而說「上課」，是因為本書比大學的上課內容還淺顯易懂，是高中的水平。
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我從二O一O年開始，在獨協大學教授「金融資產運用論」，教大學生如何運用個人資產。為了讓對理財完全沒有概念的大學生理解如何運用金錢，透過上課內容，我明白了一些事，而本書就反映了那些事。因為對象是大學生的關係，所以本書的表達方式更淺顯易懂。
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我長期擔任金錢運用顧問的工作，也曾是投資信託與年金資產的基金管理人。還有對證券公司與智庫專家的金錢運用提出建議，也曾任共濟年金運用委員會的委員，因此有許多思考運用年金的機會。
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本書所傳授的許多理財祕訣，是將專家運用大額資金的訣竅，整理成適合個人使用的方法。
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因為過去的工作經驗，我察覺到不管資金多寡，運用的基本原則都一樣。不管是運用超過三十兆的公家年金，或三十萬的個人金錢，都必須遵守下列3個基本原則︰
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1.風險必須控制在能承受的範圍內。
2.思考風險與報酬的平衡。
3.盡量節省不必要的成本。
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本書除了理財之外，本書也介紹在生活中與金錢有關的事情，告訴讀者怎麼做才合理。例如，要如何管理金錢，才會不愁沒錢花？要買房還是租屋？如何看待壽險？
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有金錢很方便，可是金錢只不過是手段而已，太在乎金錢不是很令人愉快的事。對我而言，不在乎金錢而過活，是最理想的型態。本書的精神是讓人明智理財、不必為金錢煩惱，並舒服過日子。
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要明智而心情愉快地理財，最重要的是必須避免不必要的「損失」。在金錢的世界裡，若是只依賴銀行、證券公司、保險公司等金融業職員的判斷，八成會遭到「損失」。因為顧客選擇高價手續費的金融商品，會增加他們的利益。因此，在理財上重要的是「自己判斷」，與金融業職員來往時則要小心謹慎，尤其不能心存「我是顧...

好評推薦～

知名投資達人? 股魚
知名存股專家? 股素人
知名財經作家? 王志鈞

第2課 學會儲蓄與投資，錢就追著你跑


養成儲蓄習慣，你的「本錢」是關鍵


◇有錢人的好習慣是，「先有儲蓄，再談投資」



為了過豐裕的生活，首先要賺很多錢。



例如十個人有同樣收入，他們的生活應該都不相同，有人靠著收入過豐裕的生活。有人為了籌措資金，如走鋼索般險象環生。學校畢業數年後，去參加同學會就可以發現，在大公司領高薪的同學，銀行裡不一定有許多存款。



雖然擁有很多收入是過著豐裕生活的重要因素，卻不是所有的要素。我觀察過許多人發現，是否有儲蓄，重要性不亞於收入的多寡，前者的重要性甚至高於後者。



舉具體的例子來看。



實收薪資（扣除稅款與各種費用後）為五萬元、儲蓄有二十五萬元的人，除了本業工作帶來的收入之外，如果一年想增加十二萬五千元的資產，該怎麼辦？



有很多方法。有人認為可以投資股票或其他金融商品，但是本錢只有二十五萬元，一年想增加十二萬五千元，換言之，一年想獲利五O％，幾乎不可能。如果一年想增加十二萬五千元的資產，本錢起碼要有兩百五十萬元才夠。



但是，如果不是投資，而是從每個月的薪資，經由儲蓄增加金錢，就不是那麼困難的事。十二萬五千元除以十二個月，每個月儲蓄一萬零四百多元，就有可能辦到。如果有年終獎金，每個月儲蓄更少的金額就能達成。



再強調一次，如果要靠投資，則必須增加金錢，本錢愈多愈有利。如果擁有兩百五十萬元，一年獲利五％，就可增加十二萬五千元；如果擁有一千兩百五十萬元，一年獲利一％，也可增加十二萬五千元。



考慮是否投資時，首先重要的就是要有某種程度的儲蓄。



◇薪水發下來，你得固定扣除部份收入存下來



怎麼做才能存錢？



有計畫地儲蓄，並將儲蓄的錢拿去運用，與沒有計畫地儲蓄相比，兩者差距很大。一般人認為，儲蓄就是從收入扣除支出後的剩餘，換言之，扣除生活費之後，還有剩餘的錢才拿去儲蓄。但是，更好的方法是，從薪資等收入，事先扣除一定的金額拿去儲蓄，剩餘的錢才當作生活費。生活費當然包括娛樂費與交際費。



如果不這麼做，很難有令人滿意的儲蓄金額。「事先扣除法」的有效根據是「行動財政學」，這是吸收認知心理學的成果，一直研究到財政學的領域。



人們行動時的判斷，不一定總是取決於理性的選擇。例如，明明知道減肥有助於健康與美容，卻抵擋不住眼前蛋糕的誘惑，而忍不住吃了蛋糕。又例如，投資人高估了每月配息型基金的收入，總計下來明明有虧損，但投資人仍舊趨之若鶩。



這就是由於感情性的判斷勝過理性的計算，導致採取不理性的行動。



將未來能得到理想的體重，與吃下眼前的蛋糕相比，在理性的判斷下，前者具有較大的價值，然而我們卻常高估眼前的利益。在「行動財務學」裡，把將來的價值以現在的評價，打折扣後的系數畫成圖，會呈現雙曲線的形狀，這種傾向就稱為「雙曲線折扣」。許多人都有這種「雙曲線折扣」傾向。研究這種不理性行動在經濟上造成的影響，就稱為「行動經濟學」。



在儲蓄上來說，若每月可自由使用五萬元，實際使用其中四萬元，剩下的一萬元就可以儲蓄下來，可是這當中卻不斷有想花掉這一萬元的誘惑出...